С одной стороны, упрощение процедуры выдачи заемных средств, разнообразие «простых» кредитов (например, кредит без справок и поручителей, кредит наличными, экспресс-кредит, беззалоговый кредит) свидетельствует о готовности банков идти навстречу клиенту. Налицо наращивание объемов кредитования, что говорит о росте доверия населения банковскому сектору.
С другой стороны, банки не демонстрируют собственное доверие через снижение процентных ставок, компенсируя свои риски высокой стоимостью заемных денег. Для населения, в свою очередь, стало привычным выискивать скрытые комиссии по кредиту или обращаться не напрямую в банки, а к посреднику, например к кредитному брокеру.
Последний берет на себя полный анализ банковских предложений, рекомендуя клиенту самый выгодный вариант, одновременно отстаивая интересы заемщика перед банком. В итоге, даже с учетом оплаты услуг кредитного брокера, заемщик может рассчитывать на выгодную ставку и, что немаловажно, повышение шансов в получении кредита. Это особенно актуально для заемщиков, которые не являются для банка «идеальными» – безработные, заемщики с подпорченной кредитной историей, получающие зарплату неофициально или «заработавшие» отказ в выдаче кредита.
Существование посредника между банком и заемщиком выгодно обеим сторонам. Банки получают дополнительную гарантию платежеспособности клиента, а также экономят время сотрудников, потраченное на собеседование и заполнение бумаг. В результате банк сосредотачивается на своей работе, в то время как все трудности общения с клиентом берет на себя кредитный брокер.
Для заемщика обращение к кредитному брокеру – это возможность не потеряться в огромном количестве профильной информации, досконально разобраться в которой может лишь специалист, обладающий внушительными временными ресурсами. Весомый плюс – лоббирование интересов клиента перед банком, что проявляется в снижении риска получить отказ.
Однако не всегда заемщик готов платить посреднику. Кредитный брокер в Санкт-Петербурге или Москве может рассчитывать на большее количество клиентов, чем в небольшом удаленном городке, где спрос на его услуги может оказаться ничтожно малым. Существование кредитного брокера в регионе обусловлено культурой отношений населения с банковскими организациями, уровнем дохода населения и его готовностью платить за посреднические услуги.